В этой статье:
Представьте ситуацию: вы в Таиланде, пытаетесь оплатить ужин в ресторане или снять наличные в банкомате, но операция отклонена. Мобильное приложение банка не работает, а на горячей линии сообщают, что ваш счет заморожен. К сожалению, в 2025 году блокировка счета в тайском банке стала неприятной реальностью как для иностранцев, так и для местных жителей. 🇹🇭
Масштабная борьба властей с онлайн-мошенничеством и отмыванием денег привела к тому, что тайские банки стали гораздо строже контролировать все транзакции. Эта статья — ваш гид по выживанию в новых финансовых реалиях ТаиЛанда. Мы разберем общие причины блокировок, с которыми может столкнуться каждый, и специфические проблемы, актуальные для иностранцев.
Почему тайские банки блокируют счета? Общие причины для всех
Основная причина — ужесточение государственной политики по борьбе с отмыванием денег (AML) и онлайн-мошенничеством. Банк Таиланда (BoT) и Управление по борьбе с отмыванием денег (AMLO) обязали финансовые учреждения тщательно проверять своих клиентов и транзакции. Это затрагивает абсолютно всех владельцев счетов.
Вот главные триггеры, которые могут привести к заморозке вашего счета, независимо от гражданства:
Поступление «грязных» денег. Это ключевая причина блокировок. Если на ваш счет поступают средства со счета, замешанного в мошеннической схеме (так называемый “счет-мул”), ваш аккаунт будет немедленно заморожен до выяснения обстоятельств.
Запрос от государственных органов. Кибер-полиция (Cyber Crime Investigation Bureau) может запросить блокировку вашего счета в рамках расследования. Ежедневно поступает более 1000 заявлений о мошенничестве.
Новые тактики мошенников: отмывание через покупку товаров
Важно понимать: мошенники постоянно ищут новые способы отмыть незаконно полученные средства. Вместо прямых переводов они теперь активно используют новую схему: покупают товары и услуги у ничего не подозревающих продавцов. Например, они могут откликнуться на ваше объявление о продаже телефона и перевести вам “грязные” баты. Вы отдаете товар, а через некоторое время ваш счет блокируют.
Отложенная угроза: почему блокировка происходит не сразу
Блокировка почти всегда происходит внезапно и без предупреждения. Однако она может случиться не сразу после получения вами перевода, а спустя несколько недель или даже дольше. Это происходит потому, что цепочка событий выглядит так:
Мошенники обманывают первую жертву и получают деньги на свой “счет-мул”.
С этого счета они переводят деньги вам (например, в оплату за товар).
Первая жертва осознает, что ее обманули, и подает заявление в полицию.
Полиция начинает расследование и отслеживает всю цепочку переводов от счета мошенников.
Как только следствие доходит до вашего счета, банк по запросу полиции немедленно его блокирует.
Именно поэтому вы можете столкнуться с проблемой спустя значительное время после самой транзакции.
Дополнительные причины блокировки для иностранцев
Помимо общих рисков, иностранные граждане сталкиваются с дополнительными проверками, связанными с их иммиграционным статусом.
Отсутствие долгосрочной визы. Это главная причина в 2025 году для иностранцев. Банки массово блокируют и закрывают счета, открытые по туристическим визам или штампам. Теперь для стабильной работы счета требуется наличие одной из следующих виз: рабочая, студенческая, пенсионная или семейная.
Устаревшие данные (KYC). Ваш паспорт истек, вы сменили визу, номер телефона или адрес проживания и не уведомили банк? Это прямой путь к блокировке.
Открытие счета в обход правил. Ранее некоторые отделения банков в туристических зонах могли открыть счет по упрощенной схеме. После скандалов с сотрудниками банков, помогавшим мошенникам, такие счета массово проверяются и закрываются.
Что делать, если ваш счет уже заблокировали?
1. Определите причину
Позвоните в банк и уточните, кто инициировал блокировку — банк или полиция.
Если это запрос госорганов, звоните на горячую линию 1441 (кнопка 2) и зарегистрируйте свой кейс.
2. Если проблема связана с KYC/визой
Посетите отделение банка с документами:
Паспорт и действующая виза;
Work Permit (если есть);
Договор аренды или справка резидента;
Тайский номер телефона.
Обновите данные — после этого банк обычно разблокирует счёт.
3. Если блокировка по подозрительной операции
Попросите у банка документ, где указана причина и сумма.
Подготовьте доказательства законности перевода: переписку, чеки, договор, скриншоты доставки товара.
Зарегистрируйте обращение через 1441 и передайте документы.
При необходимости обратитесь к юристу, особенно если сумма крупная или процесс затягивается.
Как избежать блокировки и безопасно обменивать деньги? ✅
Поддерживайте актуальность данных. Сразу сообщайте банку о смене паспорта, визы, номера телефона или адреса.
Никогда не передавайте номер своего банковского счета или QR-код для оплаты непроверенным людям или сервисам. Даже несколько сотен «грязных» бат могут в лучшем случае привести к его пожизненной блокировке, а в худшем — к долгим и неприятным разбирательствам с полицией.
Используйте проверенные сервисы обмена. Чтобы полностью исключить риски, мы в MyThai.Online для своих операций по обмену USDT и RUB на баты используем сервис SafeAssetMoney (https://t.me/SafeAssetMoney). Это наша личная рекомендация, основанная на собственном опыте. Главное преимущество этого сервиса в том, что они гарантируют чистоту средств и отсутствие блокировок, так как все переводы осуществляются через безопасные каналы, а не через цепочку P2P-счетов. Это исключает риск получения денег от подозрительных лиц. Они осуществляют перевод на банковский счет, электронный кошелек или выдают наличные через банкоматы. Важно понимать, что это лишь наша рекомендация, и сервис оставляет за собой право отказать в проведении обмена без объяснения причин.
Заключение
Времена легкого и бесконтрольного банкинга в Таиланде прошли. Новые правила направлены на повышение прозрачности финансовой системы и затрагивают всех — и местных, и экспатов. Главный вывод на 2025 год: стабильный банковский счет в Таиланде требует соблюдения законов, поддержания актуальных данных и предельной осторожности при получении средств. Для иностранцев дополнительным обязательным условием стала долгосрочная виза. Всегда держите свои документы в порядке и используйте только надежные каналы для финансовых операций, чтобы избежать серьезных проблем.
